개인회생 면책 후 신용카드 발급 및 사용하는 방법과 신용카드 발급 시기

개인회생 면책을 알아보고 계시거나, 진행 중이시라면 언제부터 개인회생 공공기록이 삭제되는지, 신용카드는 언제부터 발급받을 수 있는지등 다양한 내용이 궁금하실 수 있습니다. 개인회생의 목적은 신용등급과 신용점수를 정상화하여 올바른 신용거래를 하기 위한데 큰 목적이 있습니다.

 

 

개인회생 면책 후 가장 중요한 것은 신용등급을 다시 쌓아 올리는 것입니다. 신용등급을 높이기 위해서는 성실한 신용거래 실적이 필요합니다. 신용거래 실적을 잘 쌓아 올려 신용등급을 잘 관리해야만 고금리의 대출이 아닌 은행권 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 올바르게 사용하기만 한다면 신용카드 사용은 신용거래 실적을 쌓고 신용등급을 올리는데 큰 도움을 줍니다. 따라서 개인회생 면책 후 신용카드를 발급하는 방법과 신용카드 발급 시기 그리고 사용해야 하는 이유에 대해 확실하게 정리해 드리도록 하겠습니다. 

 

 

목차

 

 

개인회생 면책 후 신용카드 발급하는 방법

 

 

개인회생 면책 후에는 한국 신용 정보원에서 보관하는 신용불량자에 대한 연체기록과 개인회생자 정보가 삭제됩니다. 이후의 신용등급은 기존 신용 거래가 없었던 사회 초년생 수준인 6등급으로 회복됩니다. 

 

신용카드 발급은 신용등급 6등급 이상이면 발급 가능합니다. 올크레디트를 기준으로 630점 이상, 나이스지킴이를 기준으로 665점 이상이라고 보시면 됩니다. 하지만 과거의 기록이 남아있는 금융기관에서는 간혹 신용카드 발급이 거절될 수 있습니다. 개인회생이 됨에 따라 연체기록과 공공기록은 삭제가 되지만, 신용등급이 회복되기 이전에 연체되었던 신용카드사에서는 채권사로서 독립적인 기록을 가지고 있기 때문에 발급이 거절될 수 있습니다. 

 

따라서 기존에 연체 기록이 있는 신용카드 발급사가 아닌 타 카드회사를 이용하시는 것이 유리하다고 할 수 있습니다. 개인회생 면책 후 신용카드를 새롭게 발급하는 조건은 아래 내용을 참고하시면 됩니다. 

 

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신규대출 이용하지 않기

신규 대출을 최대한 이용하지 않는 것이 좋습니다. 특히 금융권 외 대부업체를 이용하는 경우 고금리를 감당하기 어려워 또다시 개인회생을 포기하는 경우가 발생할 수 있습니다. 꼭 대출이 필요한 경우라면 정부에서 지원해 주는 대출이나 저축은행의 대출을 이용할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 정부지원 대출 정보는 아래 글을 통해 보다 자세히 알아보시기 바랍니다. 

 

 

체크카드 활용하기

신용카드를 거절 없이 발급받기 위해서는 해당 금융사의 체크카드를 발급받아 거래 실적을 쌓는 것이 좋습니다. 체크카드를 약 3개월 이상 사용하게 될 경우 신용점수를 올릴 수 있습니다. 금융권의 거래 실적을 쌓는 것은 신용카드 발급뿐만 아니라 대출을 받기에도 유리합니다. 

 

 

신용카드 부결기록

신용카드 발급 신청을 한 후 여러 이유로 거절될 수 있습니다. 이 거절에 대한 부결 기록이 남게 되면 다른 신용카드를 발급받을 때에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 필요치 않은 신용카드를 발급받기 위해 심사를 받는 것은 좋지 않습니다. 

 

 

연체하지 않기

신용카드를 발급받기 위해서는 개인회생 변제금액과 국민연금, 공공요금, 통신요금과 같은 것을 연체 없이 정상 지불하는 것이 좋습니다. 특히 통신요금을 꾸준하게 지불하는 것은 비금융 정보로서 신용점수 상승에 반영할 수 있습니다. 

 

 

 

 

개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능한 시기

 

개인회생을 신청하기 위해서는 부채증명서를 비롯한 서류를 법원에 제출해야 합니다. 부채증명서는 거래 중인 금융기관을 통해 발급받으실 수 있습니다. 이 부채증명서를 발급하게 되면, 해당 채무자에게 문제가 발생하였음을 인지하고 통장거래 지급정지와 신용카드 사용정지가 시작됩니다. 

 

또한 이 부채증명서를 발급한 사실을 한국 신용 정보원에서 수집하기 때문에 본인이 거래하지 않는 금융기관으로도 공유됩니다. 따라서 개인회생을 진행하는 사실을 모든 금융기관에서 알 수 있습니다. 이러한 이유로 개인회생 면책 전에는 가지고 있는 신용카드의 사용이 전면 중단되며 새로운 신용카드의 발급도 중단되는 것입니다. 

 

개인회생은 최소 3년부터 최대 5년까지 매월 변제금액을 상환하게 됩니다. 변제기간이 종료되는 시점에 법원은 한국 신용 정보원에게 면책 확정 판결을 통보합니다. 이때부터 연체기록과 공공기록이 삭제되고 신용등급이 회복되어 신용카드를 발급받을 수 있다고 보시면 됩니다. 

 

 

 

개인회생 면책 후 신용카드 발급받기 쉬운 곳

 

개인회생 면책 후 사회 초년생과 비슷한 신용점수를 갖게 된다고 말씀드렸습니다. 따라서 카드사와의 상담을 통해 신용카드 발급이 가능한지 문의하는 것이 가장 정확합니다. 그 중에서도 신용카드 발급이 쉬운 곳이 있어 안내드리도록 하겠습니다. 

 

 

 

신용카드 발급은 카드회사 마다 개별적인 발급조건을 갖추고 있습니다. 가장 기본적인 조건으로는 평균잔고액을 들 수 있습니다. 하나카드는 3개월 간 30만원 이상, 국민카드와 삼성카드는 6개월 간 50만원 이상으로 다소 조건을 맞추기 쉬운 편 입니다. 

 

개인회생 면책 후 신용카드 발급을 받고자 하실 경우, 이전의 채권은행과 카드사가 아닌 카드사 중에 선택하여 꾸준한 거래 후 발급을 신청하시면 발급확률이 높습니다. 

 

 

 

 

개인회생 면책 후 신용카드를 사용해야 하는 이유

 

 

개인회생 면책 후에는 신용등급이 초기화되어 6등급에 가까운 등급으로 시작한다고 말씀드렸습니다. 이 경우 제1 금융권에서 제공하는 대출상품의 이용은 다소 어렵습니다. 따라서 대출은 이용하지 않고, 모든 대금은 연체 없이 지불하며 신용등급을 높이는 것에 집중하는 것이 중요합니다. 신용등급을 보다 빠르게 상승시키는 방법은 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다. 

 

 

 

📌 신용등급 빠르게 올리는 방법

 

 

신용등급을 결정짓는 요소 중 하나는 신용거래 실적입니다. 따라서 초반에는 체크카드를 이용하여 거래실적을 쌓은 후, 소액의 신용카드를 꾸준히 사용하고 잘 갚는 방식으로 신용등급을 관리하는 것이 좋습니다. 신용등급을 높여 둔 후에는 저금리로 대출을 발을 수 있으며 이 경우 신용등급이 조금 낮아지더라도 6등급 이하로 떨어지지 않습니다. 

 

신용카드를 올바르게 사용하기 위해서는 한도액의 40% 이내로 사용하고 연체 없이 잘 갚아나가는 것이 중요합니다. 또한 현금서비스나 카드론은 사용하지 않는 것이 좋으며, 고액결제를 유도하는 할부 서비스와 리볼빙 서비스의 사용도 자제하는 것이 좋습니다. 신용카드는 건전한 사용으로 본인의 신용거래 실적을 쌓는 것에 집중하시고 이후에 1 금융권의 대출이 필요할 때 받을 수 있도록 관리합시다.